2024年上海财经大学非全日制研究生招生考试《保险专业基础》考试大纲
一、考试目标
《保险专业基础》是保险专业学位硕士研究生的入学考试科目，考试大纲根据保险专业学位硕士研究生的培养目标和了解考生对于保险学相关知识的掌握程度而制定。
二、考试方式与试卷结构
考试满分为150分，由保险学模块(包含保险学原理、人身保险和财产保险) 及精算学模块(包含利息理论、寿险精算和非寿险精算)两个模块构成。
三、考试内容
第一部分 保险学模块
(一)风险与保险
1. 风险及其特征与类型，风险管理的基本方法
2. 保险的基本概念及其主要分类
3. 保险的职能与作用
(二)保险的基本原则
1. 最大诚信原则
2. 可保利益原则
3. 损失补偿原则
4. 近因原则
(三)保险合同
1. 保险合同的概念与特点、主体与客体、形式与内容
2. 保险合同的订立与有效性
3. 保险合同的履行、变更、解除、终止与争议处理
4. 保险合同涉及的法律关系
(四)保险经营
1. 保险经营的特点与原则
2. 保险展业、承保、赔偿与给付
3. 保险准备金与偿付能力
4. 保险经营涉及的财务指标及其测算
(五)保险市场
1. 保险市场的构成与组织形式
2. 保险市场的供给与需求，逆向选择、道德风险
3. 保险市场的政府监管与行业管理
4. 我国保险法律制度的建设与发展
(六)人身保险
1. 人身保险概念、特征、功能
2. 人身保险与社会保险
3. 人寿保险的常见条款、人寿保险的选择权条款、人身意外伤害保险的责任期限条款、健康保险的观察期条款
4. 人身保险的险种类型
(七)财产与责任保险
1. 财产保险的概念和基本特点
2. 财产与责任保险的类型：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、海上保险
3. 财产与责任保险的承保基础、承保风险、保障责任、保险价值和保险金额的确定、理赔规定
第二部分 精算学模块
(一)利息理论及其应用
1. 利息的不同度量方式
2. 年金的现值与积累值
3. 贷款的偿还，未偿贷款余额与分期偿还表
4. 债券的定价，包括可赎回债券
5. 利率敏感度的度量指标：久期和凸度
6. 资产负债管理-免疫策略
7. 项目评估：净现值和内部收益率
(二)生存模型与生命表
1. 有关寿命的随机变量及其特征
2. 生存概率，死亡概率与死亡效力
3. 终极生命表与选择生命表
4. 联合生命的生命表、生存概率和死亡概率
5. 常见的多状态模型，转移效力，状态转移概率
(三)公式法计算保费和准备金
1. 人寿保险赔付与年金给付的现值、精算现值及现值的方差
2. 分红保险的分红方式及赔付现值
3. 联合生命保险和多生命年金的赔付现值和精算现值
4. 健康保险的赔付现值和精算现值
5. 保单的未来损失变量
6. 价值等式法和分位数法计算保费和责任准备金。
(四)利润测试模型和现金流模型的应用
1. 人寿保险和年金的利润测试模型
2. 利润的度量指标
3. 定价假设的敏感度分析
4. 利润的分解：利差、费差和死差
5. 用现金流模型计算人寿保险业务的责任准备金
6. 用现金流模型计算投连和万能保险的责任准备金
(五)非寿险精算中的统计方法
1. 常用的损失理论分布及其统计特征
2. 风险模型：个体风险模型、短期聚合模型
3. 损失分布的拟合方法：矩估计法、极大似然估计法
(六)非寿险费率厘定
1. 费率厘定的基本概念
2. 费率厘定的两种基本方法：纯保费法和损失率法
(七)非寿险准备金
1. 非寿险责任准备金基本概念
2. 未到期责任准备金评估的基本方法：比例法
3. 未决赔款准备金评估的基本方法：链梯法、案均法，准备金进展法
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